保險觀念分享

買保險所謂的「雙十定律」指的是，以年薪水的1/10，購買年所得10倍保額的壽險保障。假設年薪水40萬，以4萬薪水，購買400萬的壽險保障。先提問，您目前的壽險保障，有薪水的十倍嗎？為何以十倍為標準？且以25歲，剛出社會工作男生為例，薪水扣掉生活必須費用後，剩下活用金部分可買保險：

這份問卷給想檢視自己保單有無不足之處的朋友們參考，或未有任何保險，藉由問卷釐清自己所需要投保內容，是否思考有漏失進行規劃調整。僅做為自我檢視參考用。

人身保障需求分析問卷

一、壽險（對家人的愛）

1、您覺得購買壽險目的？ □一筆錢留給家屬使用，不論是10年後或50年後。

人身保險要保書健康告知，投保注意事項

關於健康告知，要保書上詢問到的問題，如果在該問題的詢問時間內曾經有就醫紀錄，或者因檢查異常而被建議進行診療，就需要告知。要注意：已經發生的疾病，儘管不在告知範圍內，但投保前已發生疾病，本來就不在保險公司醫療險的理賠範圍，請特別注意。

以下，開始略述健康告知相關注意事項：

數據會說話：人身保險基本險種表解

一、壽險投保的必要性

不論網路或雜誌，提到商業保險醫療險時，多數都會說，實支實付醫療險只有理賠住院實際花費，如果只有住進健保房，幾乎沒有相關自費，仍然需要日額型醫療險一天理賠1000~3000元以上的定額給付，或者家人請假的薪資損失、請看謢人員的相關照顧費用，都無法理賠。

這個說法，其實忽視了一件事實：目前的商業保險實支實付醫療險，多數都有轉換日額理賠的選擇權。即便有提到日額選擇權，有些人以為具有日額選擇權的實支實付醫療險，比純粹日額固定額度理賠的醫療險來得昂貴。

其實，這是錯誤的迷思。以下，直接以有轉換日額選擇權的實支實付醫療險

與純粹只有住院日額理賠的醫療險，以一天3000元日額理賠為基準，給予各年齡層概略的保費對照，了解差距在哪。

※可轉換日額實支實付醫療險/純日額醫療險年齡層保費變化

有些人會說，買終身壽險是為了留30~50萬的最後費用，不用麻煩家人。試問：若人最後離開之前，自己連50萬都存不下來的話，為何還花一筆錢先買終身壽險？直接以30歲男生為例，說明購買終身壽險並無必要。

保費差距：約2萬7千元。也就是直接存起來，不算利息的話，20年後都有54萬的安家費用。假設以下列利率滾存後，費用的變化：

投保定期型險種，保戶們最擔心的是，會不會因為身體健康在投保後變差，導致無法續保？以下，先討論定期壽險，定期醫療險、重大疾病或初次罹癌險、傷害險等稍後討論。

定期壽險是否保證續約，若有敘述續約，大致在第四至六條，或者第十條前後。條文標題可能如右書寫：【契約的保險期間及保證續保】

請直接參考下列四張定期壽險保單的敘述條款：